Bonus malus RCA: cum îți schimbă prețul poliței

Bonus malus este sistemul prin care istoricul de daune influențează costul unei polițe RCA. Dacă nu există daune plătite pentru care răspunderea asiguratului a fost stabilită, șoferul poate avansa spre o clasă bonus și poate beneficia de un tarif mai favorabil; daunele plătite pot duce la o clasă malus și la un cost mai mare.

Sistemul se aplică peste tariful calculat de asigurător pentru profilul respectiv. De aceea, aceeași mașină poate primi oferte diferite, iar clasa bonus malus este doar unul dintre elementele care intră în calculul RCA.

Ce înseamnă, de fapt, bonus malus

Bonus malus este o formă de diferențiere în funcție de istoricul de daune. Partea de bonus recompensează perioadele fără daune plătite, în timp ce partea de malus reflectă un istoric cu daune care au fost despăgubite prin RCA.

Clasele sunt notate cu litera B sau M și cu o cifră:

• B0 este clasa de bază, de la care pornește, în general, istoricul bonus malus.
• B1-B8 sunt clasele de bonus, asociate unui istoric favorabil. Cu cât clasa de bonus este mai avansată, cu atât reducerea aplicată componentei relevante din tarif este, de regulă, mai mare.
• M1-M8 sunt clasele de malus, asociate unui istoric de daune plătite. O clasă malus poate majora costul RCA față de clasa de bază.

Bonus malus nu este o notă acordată mașinii și nici o garanție că toate ofertele vor avea același preț. Clasa este folosită în calcul împreună cu datele proprietarului sau utilizatorului relevant, caracteristicile vehiculului, zona de utilizare și regulile de tarifare ale asigurătorului.

Cum ajungi de la B0 la o clasă de bonus

În lipsa unor daune plătite care să producă efecte asupra istoricului, clasa se poate îmbunătăți de la un an la altul, până la limita B8. Evoluția nu se produce printr-o cerere depusă separat de șofer, ci este reflectată în datele folosite la emiterea poliței, conform regulilor aplicabile.

Este important să nu confunzi trecerea timpului cu obținerea automată a unei reduceri identice la orice companie. Asigurătorii își stabilesc propriile tarife, în limitele cadrului legal, iar oferta finală poate varia chiar și când clasa bonus malus rămâne aceeași.

Ce se întâmplă după o daună

O simplă tamponare sau o sesizare nu înseamnă automat că vei primi malus. Contează modul în care este soluționat dosarul și dacă există o despăgubire plătită în baza RCA pentru un eveniment în care răspunderea asiguratului a fost stabilită. Efectul asupra clasei se aplică potrivit regulilor sistemului și perioadei de referință.

Cu alte cuvinte, nu orice incident raportat produce același rezultat. Dacă ai avut un eveniment, verifică documentele de despăgubire și clasa folosită la următoarea ofertă, în loc să presupui că istoricul s-a modificat într-un anumit fel.

Clasele M1-M8: de ce crește costul RCA

Clasele de malus sunt trepte succesive. Ele pot fi aplicate atunci când istoricul include daune plătite pentru care asiguratul a fost considerat răspunzător. În funcție de numărul și istoricul evenimentelor, asiguratul poate ajunge de la M1 până la M8, cea mai înaltă treaptă de malus.

Malusul nu trebuie interpretat ca o amendă și nu înlocuiește alte consecințe care pot exista după un accident. Este un element de tarifare al poliței RCA. Valoarea efectivă a ofertei depinde și de compania aleasă, de datele introduse și de perioada pentru care este emisă polița.

Pe cine urmărește istoricul bonus malus

În practică, este esențial să verifici ce date au fost asociate poliței și persoanei pentru care se face calculul. Istoricul nu ar trebui presupus doar după numărul de înmatriculare sau după vârsta mașinii. La schimbarea vehiculului, la încheierea unei polițe pentru altă mașină ori la modificarea datelor proprietarului, pot apărea situații care trebuie clarificate cu asigurătorul sau brokerul.

Dacă observi o clasă care nu corespunde documentelor tale, cere verificarea înregistrărilor înainte de emitere sau imediat ce primești polița. Păstrează polițele anterioare, actele privind daunele și orice document care explică istoricul. O eroare de date introdusă în ofertă poate schimba calculul și trebuie lămurită, nu ignorată.

De ce contează clasa când compari ofertele RCA

Clasa bonus malus influențează oferta, dar nu este singurul criteriu. Tariful poate fi diferit în funcție de:

• caracteristicile tehnice ale vehiculului;
• vârsta și datele persoanei asigurate;
• localitatea sau zona luată în calcul de asigurător;
• perioada aleasă pentru poliță;
• tariful și regulile comerciale ale companiei de asigurări.

RCA poate fi încheiată pentru 1, 3, 6 sau 12 luni, în funcție de opțiunea disponibilă și de situația ta. O poliță pe o perioadă mai scurtă nu trebuie comparată mecanic cu una anuală. Uită-te la perioada acoperită, la clasa bonus malus afișată și la datele din ofertă.

Poți folosi calculatorul RCA pentru a introduce datele necesare și pentru a compara ofertele disponibile. Rezultatul trebuie verificat înainte de plată, mai ales dacă ai schimbat recent mașina, ai avut o daună sau știi că istoricul tău ar putea conține o neconcordanță.

Unde verifici clasa bonus malus

Clasa poate fi identificată în documentele sau oferta RCA, în funcție de formatul folosit de emitent. Pentru verificări suplimentare, informațiile istoricului pot fi consultate prin evidențele relevante ale asigurării auto. Dacă datele nu se potrivesc, adresează-te companiei care a emis polița sau intermediarului și cere explicații clare privind înregistrarea folosită.

Nu confunda verificarea clasei cu verificarea valabilității RCA. Prima se referă la istoricul folosit la tarifare. A doua arată dacă există o poliță valabilă pentru vehicul. După emitere, datele poliței intră în baza de date verificată de poliție, astfel încât lipsa sau neconcordanța unei polițe poate crea probleme la un control.

Ce să verifici înainte să cumperi polița

1. Compară numele și datele de identificare cu actele mașinii.
2. Verifică numărul de înmatriculare sau seria de șasiu, după caz.
3. Uită-te la clasa bonus malus afișată în ofertă.
4. Compară perioada de valabilitate, nu doar suma totală.
5. Verifică data de început și păstrează documentul primit după emitere.
6. Dacă ai avut o daună, verifică dacă informația a fost interpretată corect și cere lămuriri când apare o diferență.

O comparație corectă înseamnă să folosești aceleași date și aceeași perioadă de asigurare la fiecare ofertă. Schimbarea unei singure informații poate modifica rezultatul, iar o ofertă aparent mai ieftină poate avea altă perioadă sau alte date introduse.

Ce faci dacă bonus malus pare greșit

Începe prin a compara clasa afișată cu polițele anterioare și cu documentele privind eventualele daune. Notează exact diferența și solicită verificarea emitentului. Dacă problema nu se rezolvă, poți cere clarificări suplimentare prin canalul oficial al companiei sau al intermediarului. Nu modifica datele doar pentru a obține o ofertă diferită. Informațiile incorecte pot duce la neconcordanțe și la dificultăți ulterioare.

Platforma intermediază prin DEXASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L., autorizat ASF RBK-475/2008. Brokerul te poate ajuta să înțelegi oferta intermediată și datele folosite, însă decizia de emitere și condițiile poliței aparțin asigurătorului, potrivit contractului și legislației aplicabile.

Informațiile din acest articol au caracter general și nu înlocuiesc verificarea poliței, a istoricului de daune sau a regulilor aplicabile situației concrete. Clasa bonus malus și oferta finală pot depinde de datele înregistrate și de asigurător.